计算您的数字
执行共管公寓只能使用银行贷款，没有建屋局优惠贷款。因此同时受两项上限约束：一是专门适用于组屋与 EC 的房贷偿还比率（MSR），二是适用于新加坡所有房产贷款的总偿债比率（TDSR）。下方计算器同时套用两项规则，取较低者，再对照贷款比例（LTV）上限。
EC 最高贷款额估算
合计基本薪金加上 70% 的浮动收入（按银行评估方式）。
车贷、个人贷款、信用卡最低还款额，仅计入 TDSR。
最长 30 年，且取得 75% 贷款额时需在 65 岁前还清。
金管局要求银行以年利率 4% 评估住宅贷款负担能力。
加入 75% 贷款价值比检查及现金 / 公积金首付拆分。
MSR 上限（收入的 30%）
S$4,200 / mo
TDSR 上限（55% 减其他债务）
S$7,700 / mo
实际适用的每月还款上限
S$4,200 / mo
MSR 是较严格的限制。
按收入计算的最高贷款额
S$879,737
仅供估算。银行亦会对浮动收入打折、设年龄上限并执行各自的信贷政策。选房前请先取得原则性批准（IPA）。请向金管局或银行核实最新 MSR、TDSR 与 LTV 规定。
计算背后的规则
- MSR 30%：EC 贷款的每月供款不得超过所有借款人每月总收入的 30%。浮动收入（佣金、花红、租金）通常先扣减 30% 再计算。
- TDSR 55%：EC 供款加上所有其他每月债务（车贷、信用卡、个人贷款、其他房贷）不得超过每月总收入的 55%。对于其他债务不多的 EC 家庭，MSR 通常是更紧的限制。
- 压力测试利率：银行按住宅贷款 4% 年息的中期利率下限计算供款，即使您签署的配套利率更低。这正是计算器不要求输入利率的原因。
- 贷款比例 75%：首笔房贷最多只能贷到购买价或估值（取较低者）的 75%。其余 25% 需以现金和公积金普通户头支付，其中至少 5% 为现金。
- 年期与年龄：只有贷款年期不超过 30 年且贷款在最年长借款人 65 岁前还清，才可维持 75% 的贷款比例。年期更长或超过 65 岁，贷款比例降至 55%，现金部分相应增加。
如何解读结果
工具会输出三个数字。供款上限是 MSR 与 TDSR 两项限额中较低的每月金额。最高贷款是该供款在您选定的年期内、按 4% 利率可支持的本金。隐含购房预算则是将贷款除以 75%，显示贷款能完全覆盖银行应付部分的最高房价；若单位价格更高，差额须由现金或公积金补足。
若隐含预算低于我们价格页面所示的参考价，说明限制您的是收入而非贷款比例。此时可考虑加入有收入的共同借款人、清偿其他债务以释放 TDSR 空间，或在 30 年及 65 岁的限制内延长年期。
完整示例：家庭月收入 S$14,000
- 1
MSR 下的供款上限
S$14,000 × 30% = 每月 S$4,200。TDSR 的上限为 S$14,000 × 55% = S$7,700，因此在没有其他债务的情况下，MSR 是起作用的限制。
- 2
把供款换算成贷款额
按 4% 年息、30 年期计算，月利率为 0.04 ÷ 12 = 0.3333%，共 360 期。每 1 元的月供约可支持 S$209.46 本金：(1 − 1.003333^−360) ÷ 0.003333 ≈ 209.46。
- 3
最高贷款
S$4,200 × 209.46 ≈ S$879,700，取整约为 S$880,000。
- 4
隐含购房预算
S$880,000 ÷ 75% ≈ S$117 万。若假设一套三房单位售价 S$160 万，银行仍只贷出 S$880,000，余下约 S$720,000 须以现金和公积金支付。
| 年期 | 供款上限 | 约最高贷款 |
|---|---|---|
| 20 年 | S$4,200 | S$693,000 |
| 25 年 | S$4,200 | S$796,000 |
| 30 年 | S$4,200 | S$880,000 |
计算器不涵盖的事项
- 买方印花税、律师费及 5% 现金选购权费，均不包含在贷款内。
- 符合条件的首次购屋家庭最高可获 S$30,000 公积金购屋津贴，可减少所需现金与公积金，但不会提高贷款额。
- 信贷记录、就业类型以及银行对单位的估值，这些都会影响最终批核。