EC 买家为何使用银行贷款
虽然执行共管公寓依据 HDB 资格条例推出，但由私人发展商建造和销售，HDB 不为其提供房屋贷款。因此每位 Wynwood Grand 荟林豪庭买家都须向受新加坡金融管理局监管的银行或金融公司借贷。银行贷款按市场利率定价（固定、浮动或牌价利率配套），而非 HDB 优惠利率，可借金额则受下列 MAS 规则约束。
由于是银行贷款，向至少一家银行取得原则性批准（IPA）是切实可行的第一步。IPA 根据您的收入、现有债务和年龄告知银行愿意提供的最高贷款额，通常有效期约 30 天。购买 EC 还需要 HDB 的组屋资格（HFE）信，它在您申请前确认您的 EC 资格、收入顶限状况及任何公积金购屋津贴。
MSR、TDSR 和 LTV 详解
| 规则 | 上限 | 涵盖范围 |
|---|---|---|
| 房贷偿还比率（MSR） | 每月总收入的 30% | 仅 EC 贷款的每月还款。适用于向发展商购买的组屋和 EC。 |
| 总偿债比率（TDSR） | 每月总收入的 55% | 所有每月债务还款合计：EC 贷款加上车贷、信用卡、个人贷款及任何其他房产贷款。 |
| 贷款与估值比率（LTV） | 最高为房价或估值（取较低者）的 75% | 其余 25% 为您的首付：至少 5% 现金，余额来自公积金普通账户或现金。 |
| 压力测试利率 | 年利率 4%（若实际利率更高则按实际利率） | 银行按此底线利率计算 MSR 和 TDSR，而非您实际支付的配套利率。 |
对大多数 EC 买家而言，起约束作用的是 MSR，因为按 4% 测试的 30% 收入所对应的贷款额，通常小于典型 EC 价格下 75% LTV 的上限。佣金和花红等浮动收入通常打折计算（常见为 70%），租金收入亦然，因此您的可评估收入可能低于工资单总额。
贷款年限同样重要。组屋和 EC 的银行贷款最长年限为 30 年。要维持 75% 的全额 LTV，贷款应在最年长借款人满 65 岁前还清，并处于 MAS 为组屋和 EC 贷款设定的较短年限区间内；年限更长或贷款延续至 65 岁之后会使 LTV 降至 55%，并提高现金部分。您的银行会确认可提供的年限。
公积金存款与公积金购屋津贴
- 公积金普通账户存款可在首付阶段支付最多房价的 20%（75% 贷款未覆盖的 25% 减去 5% 最低现金），可缴付买方印花税和律师费，并可偿还每月分期。
- 符合条件的首购 EC 家庭可获得最高 30,000 新元的公积金购屋津贴。津贴按收入分级：依据通常公布的信息，家庭平均月入不超过 10,000 新元为 30,000 新元，不超过 11,000 新元为 20,000 新元，不超过 12,000 新元为 10,000 新元，超过则无津贴。若仅一名申请人为首购者，可获半额津贴。现行分级请向 HDB 核实。
- 津贴存入您的公积金普通账户并用于购房；它不会提高您的贷款上限，但可减少您前期所需的现金或公积金。
- Wynwood Grand 荟林豪庭的买家按每月家庭收入 16,000 新元的顶限评估（新的 18,000 新元顶限仅适用于 2026 年 8 月 24 日或之后招标的地块）。
计算示例：月入 14,000 新元的家庭
假设一对已婚夫妇每月总收入合计 14,000 新元，无其他贷款，年龄允许 25 年或 30 年的贷款年限。所有数字仅供参考，并假设采用 4% 压力测试利率；您的银行计算结果会略有差异。
| 项目 | 25 年期 | 30 年期 |
|---|---|---|
| MSR 每月还款上限（30%） | 4,200 新元 | 4,200 新元 |
| TDSR 所有债务上限（55%） | 7,700 新元 | 7,700 新元 |
| MSR 下的 EC 最高贷款额（约） | 约 795,000 新元 | 约 880,000 新元 |
| 参考单位价格 | 1,600,000 新元 | 1,600,000 新元 |
| 75% LTV 上限 | 1,200,000 新元 | 1,200,000 新元 |
| 实际可获贷款（MSR 与 LTV 取较低者） | 约 795,000 新元 | 约 880,000 新元 |
| 最低现金（5%） | 80,000 新元 | 80,000 新元 |
| 25% 首付其余部分（公积金普通账户或现金） | 320,000 新元 | 320,000 新元 |
| 弥补 MSR 缺口所需的额外公积金或现金 | 约 405,000 新元 | 约 320,000 新元 |
该示例说明了收入顶限与 MSR 为何共同使单位选择和首付规划对 EC 买家至关重要。现有组屋的售房所得、公积金退款和延迟付款计划是家庭弥补 MSR 贷款上限与房价之间差距的常见方式。请用下方计算器测算您自己的数字，然后让销售团队按现行银行标准为您核对。
EC 最高贷款额估算
合计基本薪金加上 70% 的浮动收入（按银行评估方式）。
车贷、个人贷款、信用卡最低还款额，仅计入 TDSR。
最长 30 年，且取得 75% 贷款额时需在 65 岁前还清。
金管局要求银行以年利率 4% 评估住宅贷款负担能力。
加入 75% 贷款价值比检查及现金 / 公积金首付拆分。
MSR 上限（收入的 30%）
S$4,200 / mo
TDSR 上限（55% 减其他债务）
S$7,700 / mo
实际适用的每月还款上限
S$4,200 / mo
MSR 是较严格的限制。
按收入计算的最高贷款额
S$879,737
仅供估算。银行亦会对浮动收入打折、设年龄上限并执行各自的信贷政策。选房前请先取得原则性批准（IPA）。请向金管局或银行核实最新 MSR、TDSR 与 LTV 规定。
订房前的实用清单
- 1
核查 EC 资格并申请 HFE 信
确认公民身份、收入顶限（本项目为 16,000 新元）、物业持有记录和公积金购屋津贴。
- 2
准备收入文件
近期工资单、公积金缴交记录、所得税评估通知书，浮动收入则需 12 个月的记录。
- 3
取得原则性批准
向一至两家银行申请，以便在订房日前了解经 MSR 和 TDSR 测试的贷款上限。
- 4
尽可能清偿现有债务
还清车贷或信用卡余额可显著提高 TDSR 空间；MSR 不受其他债务影响，但 TDSR 会。
- 5
决定付款计划
正常渐进式或延迟付款会改变贷款提取时间，并可能影响哪种银行配套适合您。